Dostupnost bydlení za prosinec se mírně snížila

21.3.2012 - Důvodem byl nárůst nabídkových cen bytů v závěru roku v některých regionech a rovněž zastavení poklesu hypotečních úrokových sazeb a jejich velmi mírný nárůst. Očekávané zastavení poklesu úrokových sazeb a jejich dosednutí na dno se potvrdilo. Pro další vývoj dostupnosti bude v příštích měsících klíčový především další vývoj cen bytů, neboť úrokové sazby budou pravděpodobně stagnovat, či dokonce mírně růst. I přes mírné prosincové snížení dostupnosti je současné období vhodné k pořízení vlastního bydlení, neboť dostupnost je nejlepší za posledních několik let. 

Index dostupnosti bydlení za prosinec (všechny byty, celá ČR) vykázal mírný nárůst ve všech kategoriích:
Index 70% LTV narostl z hodnoty 34,8 % na 35,3 %, tedy o +1,4 %.
Index 85% LTV narostl z hodnoty 35,1 % na 35,7 %, tedy o +1,6 %.
Index 100% LTV narostl z hodnoty 39,4 % na 40,0 %, tedy o +1,7 %.

Nárůst je velmi mírný a v podstatě se hodnoty vrátily k říjnovým číslům. U všech třech indexů se velmi mírně projevil nárůst úrokových sazeb, který byl v prosinci z řádu setin procentního bodu.

Index návratnosti v prosinci mírně narostl (všechny byty, celá ČR) z hodnoty 4,94 let na 4,99 let, tedy o +1,0 %. Ve výsledku se vrátila hodnota tohoto indexu téměř na stejnou úroveň jako v měsíci říjnu (4,97). Dlouhodobě osciluje tento index těsně pod hodnotou 5 let.

Úrokové sazby za měsíc prosinec
Fixace na 5 let (70% LTV): Průměrná nabídková sazba všech bank mírně narostla na hodnotu 3,68 %, meziměsíčně o dvě setiny p.b. a vrátila se tak na říjnovou hodnotu. Za  prosinec však očekáváme už jen velmi malý pokles hodnoty Hypoindexu či dokonce otočení trendu. Jelikož statistika reálných cen je zpožděna, není vyloučeno, že se otočení trendu Hypoindexu projeví až v lednové statistice. Každopádně jsme přesvědčeni, že hypoteční sazby již dosedly na úrokové dno.

Fixace na 5 let (85% LTV): Průměrná nabídková sazba všech bank vzrostla v prosinci z hodnoty 3,77 % na 3,80 %, tedy o tři setiny procentního bodu. 
Fixace na 5 let (100% LTV): Průměrná nabídková sazba všech bank vzrostla v prosinci z hodnoty 5,11 % na 5,15 %, tedy o čtyři setiny procentního bodu. Dynamika nárůstu této sazby je nejvyšší, což dokládá, že banky potvrzuji své obavy z možné budoucí recese a její dopad na ceny nemovitostí a pomalu navyšují rizikovou marži.

V prosinci došlo podle našeho očekávání k sednutí úrokových sazeb na dno. Příznivou výši úrokových sazeb očekáváme i pro první čtvrtletí 2012, nicméně očekáváme velmi mírný nárůst sazeb v řádu setin procenta a otočení trendu poklesu hypotečních úrokových sazeb.

Autor:

______________________________________________________________________________________________

Míra dostupnosti bydlení je základním ukazatelem pro dosažitelnost pořízení vlastního bydlení. Náš projekt přináší okamžité informace o rozdílné míře dostupnosti bydlení nejenom v jednotlivých krajích ČR, ale rovněž podle velikosti pořízeného bydlení. Projekt je unikátní rovněž tím, že vám podáváme informace o tom, jak se index meziměsíčně mění. Projekt dostupnosti bydlení je společným projektem společností EuroNet Media s.r.o. a Golem finance s.r.o.

Index dostupnosti bydlení 70, 85, 100 - vyjadřuje v %, kolik činí splátka hypotéky k čistým měsíčním příjmům domácnosti v daném kraji či celorepublikově.

Index návratnosti - vyjadřuje v letech, za kolik let se mi vrátí nákup vlastnického bydlení, pokud by domácnost všechny své čisté příjmy vložila do nákupu bytu. Jde tedy o poměr ceny bytu a čistého ročního příjmu domácnosti.

LTV (loan to value ration): Ukazatel vyjadřující poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti poskytované do zástavy.