Dostupnost bydlení za leden setrvává na nízkých hodnotách

21.3.2012 - Důvodem byly stabilní ceny nemovitostí a rovněž stabilní ceny úrokových sazeb. Pro další vývoj dostupnosti bude v příštích měsících klíčový další vývoj cen bytů, ale rovněž vývoj úrokových sazeb, které se jsou aktuálně na svém úrokovém dnu, respektive u 100% hypoték začínají mírně růst. Jednoznačně platí, že současné období je vhodné k pořízení vlastního bydlení, neboť dostupnost je nejlepší za posledních několik let. 

Index dostupnosti bydlení za leden (všechny byty, celá ČR) vykázal velmi mírný pokles ve všech kategoriích:
Index 70% LTV poklesl z hodnoty 30,7 % na 30,4 %, tedy o -1,1 %.
Index 85% LTV poklesl z hodnoty 31,0 % na 30,6 %, tedy o -1,1 %.
Index 100% LTV poklesl z hodnoty 34,8 % na 34,7,0 %, tedy o -0,3 %.

Pokles je velmi mírný a v podstatě se hodnoty vrátily k listopadovým číslům. U indexů 70 a 85% byl vliv úrokových sazeb zanedbatelný (sazby se prakticky nezměnily), u indexu 100% LTV se projevil mírný lednový nárůst této sazby.

Index návratnosti v lednu mírně poklesl (všechny byty, celá ČR) z hodnoty 4,33 let na 4,28 let, tedy o -1,2 %. Dlouhodobě osciluje tento index těsně pod hodnotou 4,5 let.

Úrokové sazby za měsíc leden
Fixace na 5 let (70% LTV): Průměrná nabídková sazba všech bank narostla o pouhou 1 setinu p.b. na hodnotu 3,69 %. Pro srovnání s indexem reálných cen: Hypoindex poklesl za prosinec na hodnotu 3,56 % (GOFI 70 byla 3,68 %). V lednu však očekáváme otočení trendu a nárůst hodnoty Hypoindexu. Jelikož statistika reálných cen je zpožděna, není vyloučeno, že se otočení trendu Hypoindexu výrazněji projeví až v únorové statistice. Každopádně jsme přesvědčeni, že hypoteční sazby již dosedly na úrokové dno a k otočení trendu dojde.

Fixace na 5 let (85% LTV): Průměrná nabídková sazba všech bank vykázala stejnou hodnotu jako prosinci, tedy 3,80 %. Pětileté fixace již čtvrtý měsíc oscilují kolem úrokového dna.  

Fixace na 5 let (100% LTV): Průměrná nabídková sazba všech bank rostla v lednu nejvýrazněji z hodnoty 5,15 % na 5,25 %, tedy o celou jednu desetinu procentního bodu. Dynamika nárůstu této sazby nabrala na tempu a roste již třetí měsíc za sebou, cenového dna dosáhl tento typ sazby v říjnu 2011. Banky potvrzuji své obavy z možné budoucí recese a jejího dopadu na ceny nemovitostí, a postupně navyšují rizikovou marži.



Lednové statistiky sazeb potvrzují, že úrokové sazby hypoték s 70% a 85% LTV setrvávají na úrokovém dně. U 100% hypoték už třetí měsíc sazby rostou a jsou již více než 2 desetiny procentního bodu nad říjnovým minimem. V únoru dochází k nárůstu úrokových sazeb některých bank, největší vliv na statistiku, dle našeho názoru, přinese navýšení úroků České spořitelny. I nadále očekáváme příznivou výši úrokových sazeb pro první čtvrtletí 2012, nárůst průměrných sazeb nebude dramatický, maximálně v řádu dvou až tří setin procenta.

Autor:

______________________________________________________________________________________________

Míra dostupnosti bydlení je základním ukazatelem pro dosažitelnost pořízení vlastního bydlení. Náš projekt přináší okamžité informace o rozdílné míře dostupnosti bydlení nejenom v jednotlivých krajích ČR, ale rovněž podle velikosti pořízeného bydlení. Projekt je unikátní rovněž tím, že vám podáváme informace o tom, jak se index meziměsíčně mění. Projekt dostupnosti bydlení je společným projektem společností EuroNet Media s.r.o. a Golem finance s.r.o.

Index dostupnosti bydlení 70, 85, 100 - vyjadřuje v %, kolik činí splátka hypotéky k čistým měsíčním příjmům domácnosti v daném kraji či celorepublikově.

Index návratnosti - vyjadřuje v letech, za kolik let se mi vrátí nákup vlastnického bydlení, pokud by domácnost všechny své čisté příjmy vložila do nákupu bytu. Jde tedy o poměr ceny bytu a čistého ročního příjmu domácnosti.

LTV (loan to value ration): Ukazatel vyjadřující poměr hodnoty úvěru k hodnotě nemovitosti poskytované do zástavy.